Choisir son mode de paiement est la décision la plus importante lors d'un achat en ligne, plus importante encore que le prix, les conditions de vente ou même la fiabilité apparente du site. Si le vendeur s'avère être une arnaque, le mode de paiement déterminera si vous serez remboursé.

Commençons par préciser que les méthodes de paiement les plus sûres pour les utilisateurs sont des systèmes comme PayPal, Stripe et autres plateformes similaires. Ces dernières, du moins jusqu'à présent, possèdent les données des bénéficiaires et peuvent retirer ou bloquer les paiements destinés à un fournisseur.

Carte de crédit : Protection contre les rétrofacturations

En théorie, la carte de crédit est le moyen le plus sûr d'effectuer des achats en ligne. En cas de fraude, le titulaire de la carte a droit à un remboursement : la banque annule la transaction et recrédite la carte.

La procédure est régie par le décret législatif 11/2010 (transposition de la directive PSD2), et Visa et Mastercard proposent des programmes de protection spécifiques pour les achats en ligne. Les demandes de remboursement doivent être effectuées dans les 120 jours suivant l'achat et nécessitent la documentation de la transaction ainsi qu'une preuve du dysfonctionnement du service.

Cependant, le processus n'est pas toujours simple et direct. À notre avis, les paiements via des plateformes comme PayPal offrent une sécurité accrue.

PayPal : Protection intégrée des acheteurs

PayPal propose son propre programme de protection des acheteurs, qui couvre les achats non reçus et ceux présentant des différences significatives avec leur description. Un litige doit être ouvert dans un délai de 180 jours. L'avantage de PayPal est que le vendeur n'a jamais accès à vos informations bancaires : le paiement est géré par la plateforme, ce qui renforce la sécurité. L'inconvénient est que tous les sites ne l'acceptent pas.

Cartes virtuelles jetables : sécurité maximale

De nombreuses banques et fintechs proposent de générer des cartes virtuelles jetables directement depuis leur application : une carte avec un numéro unique, un plafond limité au montant de l’achat et une date d’expiration très courte. Même en cas d’interception ou de vol des données, la carte serait inutilisable pour d’autres transactions. C’est la solution idéale pour acheter sur des sites dont la fiabilité vous semble douteuse. Toutefois, la question du remboursement en cas de non-livraison du produit reste posée.

Virement bancaire : risque élevé

Les virements bancaires anticipés sont la méthode privilégiée des escrocs car, une fois effectués, il est très difficile de récupérer l'argent. Contrairement aux cartes bancaires, il n'existe aucun mécanisme de remboursement automatique. La seule option est de contacter rapidement la banque et d'espérer que le virement n'ait pas encore été crédité au destinataire. Si ce dernier se trouve à l'étranger, les chances de récupération sont quasi nulles. N'utilisez les virements bancaires qu'avec des vendeurs que vous connaissez et en qui vous avez confiance.

Rechargement sur une carte prépayée : à éviter absolument

Si un vendeur vous demande de payer par recharge PostePay ou autre carte prépayée, il s'agit d'une arnaque. Aucun site de commerce électronique légitime n'utilise ce mode de paiement. Une recharge PostePay est un transfert d'argent intraçable et irréversible. Aucun remboursement, aucune contestation n'est possible. C'est comme donner de l'argent liquide à un inconnu.

Cryptomonnaies : aucune protection

Les paiements en Bitcoin, Ethereum ou autres cryptomonnaies sont irréversibles par nature. Il n'existe aucune autorité centrale, aucune banque à laquelle se plaindre, et aucun remboursement n'est possible. Si un site n'accepte que les cryptomonnaies comme moyen de paiement, ou vous propose une réduction importante pour un paiement en crypto, il s'agit presque certainement d'une arnaque visant à exploiter l'irréversibilité des transactions blockchain.

La règle d'or

Avant de payer, vérifiez le site sur ShopSicuro. Si le voyant est vert, utilisez votre carte bancaire ou PayPal ( entièrement sécurisé ) pour une protection supplémentaire. S'il est jaune, utilisez une carte virtuelle temporaire avec un montant limité. S'il est rouge, ne payez en aucun cas.